Archivos

,,Escrito por en

Capitalización Inmobilaria: Accede a la compra de una vivienda alquilada sin pagar inicial

El Poder Ejecutivo publicó, el pasado martes 22 de marzo, el reglamento de capitalización inmobiliaria que permitirá a las personas adquirir un inmueble a través de una cuota periódica, compuesta por el pago del arrendamiento más un aporte que será destinado a una cuenta o fondo de capitalización individual que irá ganando intereses. Es decir, una parte de la cuota de alquiler se destinará a un fondo de capitalización individual que servirá para cubrir el costo de la vivienda.

Desde el inicio, el cliente será cada vez más propietario del inmueble con cada pago de cuota que realice y, a diferencia del leasing inmobiliario y alquiler-venta, este sistema no requerirá del pago de cuota inicial ni prima por estreno.

[ Aquí el Reglamento Completo Ley Nº 28364, que Regula el Contrato de Capitalización Inmobiliaria ]

¿CÓMO FUNCIONA LA CAPITALIZACIÓN INMOBILIARIA?

En la capitalización inmobiliaria la persona arrendará la vivienda a una entidad financiera inscrita donde el usuario pagará la cuota del alquiler y un aporte adicional correspondiente a la capitalización individual (Abonos periódicos que realiza el cliente conjuntamente con la cuota periódica del contrato de Capitalización Inmobiliaria para que sean utilizados en la opción de compra del inmueble).

La capitalización individual podría generar hasta 6% de intereses a favor del cliente.

“Hoy día tenemos bancos de primer nivel que pagan por depósitos a tres años alrededor de 6%, yo sí creo que una tasa de ese orden podría ser atractiva para el modelo de capitalización inmobiliaria, pero la tasa la van a definir quienes suscriban los contratos” aclaró sobre este punto, Gerardo Freiberg, gerente general del Fondo Mivivienda.

Cabe resaltar, que la capitalización inmobiliaria podría implicar un pago mayor respecto a un alquiler, pues a la cuota del alquiler se le sumará la cuota de capitalización para acceder en un futuro a la compra del inmueble.

En caso se dejen de pagar las cuotas y no se concrete la compra del inmueble, sí se podrá recuperar lo aportado al fondo de capitalización individual (el adicional) pero no el alquiler pagado.

¿QUÉ PASOS HAY QUE SEGUIR PARA ACCEDER A ESTE MECANISMO?

  1. En principio el arrendatario y el arrendador deben llegar a un acuerdo y firmar el Formulario Único de Capitalización Inmobiliaria (FUCI)
  2. Este formulario deberá estar inscrito en el Registro Administrativo para Vivienda (RAV)
  3. Además deberá estar inscrito en la Superintendencia Nacional de Registros Públicos (Sunarp)
  4. Un notario deberá certificar las firmas del FUCI, luego de cinco días hábiles.
  5. La empresa deberá presentar la inscripción del formulario ante la Sunarp 10 días hábiles después.
  6. Una vez concluido este procedimiento, el arrendatario puede ocupar la vivienda y empezará a pagar las cuotas por el tiempo pactado.
  7. Finalizado el arrendamiento, el arrendatario puede hacer uso de la opción de compra.
  8. Para la opción de compra el arrendatario puede usar uso del Bono del Buen Pagado (BBP) o del Bono Familiar Habitacional (BFH) del Fondo Mivivienda más las cuotas de capitalización más los intereses ganados.
  9. Si no se hace uso de la opción de compra se debe entregar el inmueble al propietario en los 10 días hábiles siguientes. En ese caso la empresa debe devolver el importe de la capitalización individual al arrendatario.


EL CONTRATO DE CAPITALIZACIÓN INMOBILIARIA (CI)

Según la norma, el contrato de capitalización inmobiliaria deberá contener por lo menos lo siguiente:

-Identificación de las partes contratantes.
-Identificación registral del inmueble materia del contrato.
-Plazo del contrato de capitalización inmobiliaria.
-Monto de las cuotas periódicas y conceptos complementarios a pagar.
-Monto de la opción de compra.
-Derechos y obligaciones de las partes.
-Causales de desalojo.
-Autorización para el uso de datos personales.

“El Contrato de CI es un mecanismo de financiamiento para el acceso a vivienda por lo que le son aplicables las disposiciones que establece la SBS para colocaciones”, sostiene la norma.

La expectativa del ministro Dumler es que a partir de setiembre u octubre se comiencen a colocar los primeros inmuebles bajo esta modalidad, dado que el mercado demora entre seis a siete meses en conocer y adaptarse a un nuevo esquema de promoción inmobiliaria, antes de comenzar a lanzar los primeros productos.

[ Aquí el Reglamento Completo Ley Nº 28364, que Regula el Contrato de Capitalización Inmobiliaria ]

Fuentes: elperuano.com.pe, mivivienda.com.pe, gestion.pe, elcomercio.pe, rpp.pe

También te puede interesar:


Te gustó lo que leíste?
Comparte o comenta este artículo en nuestra página en Facebook

Suscríbete al Blog ABC Inmobiliario…
Recibirás GRATIS nuestros tips inmobiliarios y novedades en tu correo. Ingresa aquí y suscríbete

 

 

,,,,Escrito por en

¿Crédito hipotecario, leasing o capitalización inmobiliaria?

El pasado 9 de septiembre de 2015, el Gobierno publicó la norma de capitalización inmobiliaria. Este nuevo sistema para adquirir una vivienda se sumará al tradicional crédito hipotecario, además de los nuevos leasing inmobiliario y alquiler-venta. La Reglamentación de estas normas aún se encuentra en proceso por parte del Ejecutivo.

Cuando estas normas estén en ejercicio ¿cuál será la mejor opción?

El gerente del Fondo Mivivienda, Gerardo Freiberg, recomendó como primera opción buscar un crédito hipotecario, porque te da la seguridad de tener la propiedad del inmueble. Si no se cuenta con calificación crediticia se pueden evaluar las opciones del leasing y capitalización inmobiliaria.

Sobre este punto explicó lo siguiente: “Hoy si tú eres calificado para una hipoteca deberías tomar una hipoteca, pues el leasing incorpora unos costos vinculados que van a ir bajando en el tiempo. Entonces, si te va a costar lo mismo una hipoteca y un leasing, y calificas a una hipoteca, creo que irse por una hipoteca es el camino más seguro”.

El leasing inmobiliario resultará menos costoso (menos tasa de interés), pero recién en el mediano plazo, indicó.

“Si es que no calificas a una hipoteca, pues el plazo que te piden de evaluación es muy largo y sabes que puedes ahorrar, entonces sí es importante ir por el leasing directo o alquiler con opción a compra con la hipoteca”, agregó.
Y en el caso de las personas con capacidad de ahorro que no alcanza para la cuota del crédito hipotecario o leasing, una buena alternativa será la capitalización inmobiliaria, señaló Freiberg.

Por su parte, el ministro de Vivienda, Milton von Hesse, afirmó que el mecanismo de capitalización inmobiliaria es conveniente para personas que sí tienen ahorros para la cuota inicial, ya que al tener que pagar el alquiler y parte de la vivienda en una misma cuota, el plazo para cancelarla sería muy largo.

“Si tú no tienes un ahorro previo, lo más recomendable sería el alquiler-venta que después se va a combinar con el crédito hipotecario con algunos de los programas del Fondo Mivivienda”, recomendó Von Hesse.

Es por esta situación que el ministro reconoció que las cuotas mensuales que se pagarán en la capitalización inmobiliaria serán más caras que el alquiler-venta, ya que se permite pagar la vivienda desde el momento en que se comienza a habitar.

Von Hesse afirmó que todos los mecanismos para activar el mercado de viviendas, son flexibles y el uso o no de la cuota inicial dependerá del acuerdo entre el banco y el cliente.

“Lo que importa es que ahora se tiene el doble de mecanismos financieros para acceder a una vivienda y ya mi perfil será diferente del tuyo y tendremos que ir a los proyectos de vivienda para escoger cuál es el que más me conviene a mí, dadas las características particulares de mi familia”, concluyó.

Fuente: gestión.pe

También te puede interesar:


Te gustó lo que leíste?
Comparte o comenta este artículo en nuestra página en Facebook

Suscríbete al Blog ABC Inmobiliario…
Recibirás GRATIS nuestros tips inmobiliarios y novedades en tu correo. Ingresa aquí y suscríbete

 

 

,,,,Escrito por en

Capitalización inmobiliaria sí devolvería lo aportado, leasing no

En el sistema de capitalización inmobiliaria sí se podrá recuperar lo aportado en caso se dejen de pagar las cuotas y no se concrete la adquisición del inmueble.

El ministro de Vivienda, Milton Von Hesse, explicó que en la capitalización inmobiliaria se constituirá un fondo en una entidad financiera donde el usuario pagará la cuota de alquiler y un adicional correspondiente a la capitalización, el cual será de su propiedad.

“En la capitalización sí se devuelve (en caso se dejen de pagar las cuotas). Allí un porcentaje de la cuota va a un fondo tuyo”, indicó el ministro. Es decir, se devolverá la parte correspondiente a la capitalización pero no el alquiler pagado.

Ello a diferencia del leasing inmobiliario, donde si el usuario deja de pagar las cuotas, no solo será desalojado, sino que no tendrá derecho a ninguna devolución de dinero.

“En el leasing ya no se te devuelve. Ese es un riesgo que el mercado lo entiende perfectamente”, anotó el ministro.

La posibilidad de dejar de pagar las cuotas se puede dar ya sea por un problema de ingresos de la persona o por un cambio en sus objetivos.

En el leasing habría algunas alternativas

“Si tu capacidad de pago se ve afectada y sientes que es temporal, puedes financiarlo, pero si es permanente, lo que puedes hacer es vender tu participación (a otra persona)”, indicó Von Hesse.

El ministro agregó que en tres semanas publicarían el Decreto Legislativo que regule la capitalización inmobiliaria, mientras que el reglamento del leasing inmobiliario sería publicado en octubre próximo.

Capitalización adicional al alquiler

El ministro Von Hesse precisó que la capitalización inmobiliaria implicaría un pago mayor respecto a un alquiler tradicional, pues a la cuota de alquiler se le sumará la cuota de capitalización.

“La cuota (total) comparado con el alquiler, podría ser un poco más alto por lo que sería más aparente para viviendas de mayor de valor”, apuntó el ministro.

¿Qué es la capitalización inmobiliaria?

La capitalización inmobiliaria es un nuevo cuarto mecanismo luego del arrendamiento, el leasing inmobiliario y el alquiler-venta. Estará dirigido a un segmento de precios medio, más alto que el segmento de precios al que estará dirigido el alquiler-venta y leasing inmobiliario.

“Es un mecanismo que complementa a los otros, pero por sus características específicas va para un segmento medio medio, no como los otros que van a segmentos más de B- hacia abajo”, precisó el ministro de vivienda.

Von Hesse explicó también que en este mecanismo, a medida que se pague el costo de la vivienda, la familia se irá convirtiendo en dueña de la propiedad, ya que la capitalización es mayor.

¿Cómo funcionará?

Esta nueva modalidad funcionará de forma parecida al leasing, pero con la diferencia de que con la capitalización inmobiliaria, desde el inicio, el cliente será cada vez más propietario de la vivienda con cada pago de su couta mensual. Con el leasing, la persona es propietaria recién al pagar el 100% del valor del inmueble.

En conferencia de prensa en el Ministerio de Vivienda, Von Hesse lo explicó así:

“Lo que pasa es que en el leasing en estricto no hay capitalización real sino implícita, pero formal y legalmente la vivienda no es tuya hasta que pagues al 100%. En el mecanismo de capitalización inmobiliaria la capitalización es explicita. Año a Año tendrás un porcentaje de propiedad del inmueble”.

Fuentes: gestion.pe, peru21.pe

También te puede interesar:


Te gustó lo que leíste?
Comparte o comenta este artículo en nuestra página en Facebook

Suscríbete al Blog ABC Inmobiliario…
Recibirás GRATIS nuestros tips inmobiliarios y novedades en tu correo. Ingresa aquí y suscríbete

 

 

,,,,Escrito por en

Capitalización inmobiliaria permitiría ser propietario desde la primera cuota

La capitalización inmobiliaria es un nuevo cuarto mecanismo luego del arrendamiento, el leasing inmobiliario y el alquiler-venta. Estará dirigido a un segmento de precios medio, más alto que el segmento de precios al que estará dirigido el alquiler-venta y leasing inmobiliario.

“Es un mecanismo que complementa a los otros, pero por sus características específicas va para un segmento medio medio, no como los otros que van a segmentos más de B- hacia abajo”, precisó el ministro de vivienda.

Von Hesse explicó también que en este mecanismo, a medida que se pague el costo de la vivienda, la familia se irá convirtiendo en dueña de la propiedad, ya que la capitalización es mayor.

“Se diferencia del leasing porque en este mecanismo el banco es dueño de la propiedad hasta que la familia termine de pagar todo, en cambio en la capitalización inmobiliaria cada cuota te hace dueño de un poco del inmueble”, explicó.

Von Hesse apuntó que si bien las viviendas que cuesten menos de S/. 192.500 y se financien con esta nueva modalidad –que aún se encuentra en proceso de discusión– podrán recibir el Bono del Buen Pagador (BBP), que va desde los S/. 12.500 hasta los S/. 17.000, la “capitalización inmobiliaria” apunta a segmentos de ingresos medios y viviendas cuyos precios son mayores a los de las financiadas por los mecanismos del arrendamiento.

Apuntó que en la cuarta modalidad de compra será muy importante la presencia de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), y que esta será publicada como parte de las facultades legislativas de las que goza el Ejecutivo, es decir, en un máximo dos meses.

Los representantes de los principales gremios constructores e inmobiliarios tendrán este jueves una reunión en la sede del Ministerio de Vivienda (San Isidro) para debatir los alcances del cuarto mecanismo y recoger la opinión de los propios desarrolladores.

Este sistema será creado en máximo dos meses, dentro del plazo de facultades legislativas.

¿CÓMO FUNCIONARÁ?

Esta nueva modalidad funcionará de forma parecida al leasing, pero con la diferencia de que con la capitalización inmobiliaria, desde el inicio, el cliente será cada vez más propietario de la vivienda con cada pago de su couta mensual. Con el leasing, la persona es propietaria recién al pagar el 100% del valor del inmueble.

En conferencia de prensa en el Ministerio de Vivienda, Von Hesse lo explicó así:

“Lo que pasa es que en el leasing en estricto no hay capitalización real sino implícita, pero formal y legalmente la vivienda no es tuya hasta que pagues al 100%. En el mecanismo de capitalización inmobiliaria la capitalización es explicita. Año a Año tendrás un porcentaje de propiedad del inmueble”.

SIN PRIMA DE ESTRENO NI CUOTA INICIAL

El ministro Von Hesse afirmó que las familias que deseen adquirir una vivienda nueva a través alguna de las modalidades de la ley de arrendamiento (alquiler-venta y leasing inmobiliario) podrán hacerlo sin la obligación de pagar una prima de estreno.

“El reglamento será lo suficientemente flexible para adecuarse a cada tipo de caso. Las familias que no pudieran ahorrar podrán acceder a una vivienda nueva sin pagar la prima de estreno”, dijo.

El titular de Vivienda sostuvo que, en algunos países donde existe el leasing inmobiliario, los bancos cobran una prima de estreno cuando la vivienda es nueva, y que el mercado determina si esa cuota es chica o cero.

“Sin embargo, en los escenarios que estamos manejando domina el no pago de esa prima”.

Así, Von Hesse descartó que se vaya a establecer como requisito el pago del 5.48% del valor de la vivienda como prima de estreno, tal como lo habían adelantado algunos analistas del sector.

Ante las diferentes versiones que aparecen en los medios sobre la nueva ley, el ministro finalmente pidió “a la población un poco de mesura y que esperen el reglamento, que saldrá antes de octubre”.

LAS CIFRAS DEL SECTOR

El sector inmobilirio en nuestro país tiene un déficit habitacional de 1.2 millonesde unidades. Con las nuevas medidas y modalidades de financiamiento propuestas por el gobierno, se pretende cubrir unas 250 mil viviendas para julio del 2016.

Aunque algunos expertos del sector consideran que la meta de colocar 250 mil viviendas sociales es irreal, Von Hesse manifestó que es “modesta” y se mostró confiado en superarla con los nuevos mecanismos que trabajan.

El ministro precisó que en los últimos cuatro años se entregaron 115.813 Bonos Familiar Habitacional (BFH), destinados a Techo Propio, lo que significó desembolsar S/. 2.048 millones. Además se otorgaron 38.409 créditos Mivivienda, ello representó una inversión de S/. 4.448 millones.

Por otro lado, según Von Hesse, el déficit habitacional cayó de un millón 861.000 viviendas a inicios del 2007 a solo un millón 209.000 unidades a fines del 2014.

20 mil viviendas por leasing se espera colocar en los próximos 12 meses.

5% es el estimado de crecimiento del sector, según el MVCS.

Fuentes: larepublica.pe, gestion.pe

También te puede interesar:


Te gustó lo que leíste?
Comparte o comenta este artículo en nuestra página en Facebook

Suscríbete al Blog ABC Inmobiliario…
Recibirás GRATIS nuestros tips inmobiliarios y novedades en tu correo. Ingresa aquí y suscríbete