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Desgravamen: ¿Para qué sirve este seguro que podrías estar pagando sin saber? Conócelo aquí

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Un especialista de Asbanc nos explica: Si tiene una tarjeta de crédito con alguna entidad financiera, debe de haber visto en sus estados de cuenta que realiza un pago mensual por un concepto llamado “seguro de desgravamen”. Lo mismo ocurre si cuenta con algún préstamo personal, vehicular o hipotecario.

Contar con el apoyo de un crédito en una institución financiera es una necesidad para muchos, sea para comprar una casa, pagar sus estudios o también para uso de tarjeta de crédito. Como la misma palabra lo explica crédito significa: “Cantidad de dinero u otro medio de pago que una persona o entidad, especialmente bancaria, presta a otra bajo determinadas condiciones de devolución”. Justamente para que los bancos certifiquen que el dinero sea devuelto por los deudores se creó el seguro de desgravamen.

¿CÓMO FUNCIONA?

El seguro de desgravamen se define, en términos simples, como un seguro de vida ‘atado’ a los préstamos que adquiere toda persona natural frente a las entidades financieras, tales como los bancos, las cajas municipales, cajas de ahorro o cooperativas.

“Lo que hace un seguro de desgravamen es cubrir tu deuda en caso de muerte natural, accidental o invalidez permanente. La finalidad de este es que tus familiares no tengan que asumir el saldo de tu deuda con una institución financiera”, explica Eva Céspedes, directora del Sistema de Relación con el Consumidor de la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc). De esta manera, la familia del cliente adquiere el beneficio de liberarse de toda responsabilidad económica, ya que el seguro garantiza el pago del saldo deudor.

“Si bien es parte de lo que te ofrecen, uno podría hacer su propia propuesta de seguro de desgravamen, digamos con tu aseguradora”, indica la experta.

En tal sentido, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) especifica que la contratación de este seguro no ha sido determinada como “obligatoria”, aunque la mayoría de empresas sí exigen su contratación como condición para otorgarte un crédito.

¿CÓMO SE RECLAMA?

Este seguro se activa con el fallecimiento del asegurado, o su invalidez permanente si ello también está cubierto.
Los beneficiarios deben saber que este seguro existe para poder tramitar los derechos que les corresponden. Eso sí, es indispensable para el otorgamiento de la cobertura estar al día en el pago de la prima del seguro, que usualmente está incluida en las cuotas del crédito.

Existen dos modalidades, la primera y más utilizada, es el Desgravamen de Saldo Deudor y cubre únicamente el monto adeudado por el asegurado a la institución financiera a la fecha de su fallecimiento.

En la otra modalidad, denominada Desgravamen de Monto Inicial, la aseguradora pagará dos tipos de beneficio: a la empresa financiera le cubrirá el saldo adeudado y a los beneficiarios les entregará la diferencia entre el monto inicial de la deuda y el saldo deudor del crédito.

Muchas personas piensan que los seguros de desgravamen hipotecario son los únicos, pero este seguro se paga también con créditos vehiculares, con créditos de consumo, tarjetas de crédito y otras formas de financiamiento.

La contratación de este seguro no es obligatoria por ley, pero las empresas financieras lo consideran como una condición para poder otorgar varios tipos de créditos. El cliente puede tomar este seguro con la aseguradora sugerida o con cualquier otra de su elección, siempre que la póliza cumpla con los requisitos mínimos establecidos por el banco o financiera.

EXCLUSIONES

Como todo seguro, el de desgravamen tiene exclusiones, es decir, situaciones que la aseguradora no cubrirá; éstas se refieren básicamente a situaciones que aumentan la probabilidad de fallecimiento.

Comúnmente están excluidos el suicidio, la muerte a causa de un accidente en situación de embriaguez o consumo de drogas, a causa de una enfermedad preexistente o por la práctica de un deporte de alto riesgo.

Fuentes: Peru21, Gestión, Publimetro

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Solo 3 de cada 100 viviendas están aseguradas contra sismos en el Perú, según Apeseg

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La casa propia es el mayor activo que tienen muchas familias, sin embargo está generalmente desprotegido y se estima que, mientras que el 25% de los vehículos tienen seguro contra todo riesgo, solo 3% de las viviendas en Perú tienen un seguro. Aun cuando el valor de nuestra vivienda podría ser diez veces el valor de nuestro auto, con seguros de casa que pueden costar un tercio o menos que los seguros de auto.

A pesar de que nuestro país está ubicado en una zona de gran actividad sísmica, además de estar expuesto a otros fenómenos naturales, solo el 3.3% (234,300) de 7.1 millones de viviendas cuenta con un seguro patrimonial, señaló la Asociación Peruana de Empresas de Seguros (Apeseg).

Esto quiere decir que unos 6’865,700 (96.7%) de inmuebles están expuestos a este riesgos como incendios, terremotos, huaicos y otros fenómenos de la naturales.

Asegurar una vivienda, sobre todo en un país sísmico como el Perú, es una de las mejores formas de proteger financieramente a la familia.

Dos terremotos han azotado seis ciudades de México en menos de dos semanas este mes de setiem. El último, ocurrido ayer, va dejando hasta ahora 225 muertos y ha destruido escuelas y casas.

¿Cuánto cuesta asegurar tu casa contra un terremoto?

Eduardo Morón, presidente de Apeseg explicó que la tasa que cobra un seguro tiene una escala de 2 por mil.

Para un departamento que cuesta US$ 200,000 el seguro puede salir a S/ 5 al día. “Por una casa de US$ 100,000, estás hablando de S/ 2.5 al día”, dijo.

Para viviendas de clase media que tienen un valor de US$ 150,000, el costo podría ser S/ 1,000 al año, a razón de S/ 3 al día, estimó. “De querer asegurar el contenido, pasas a un punto más, dos puntos más”, afirmó.

Los seguros de hogar o para la infraestructura de la vivienda pueden abarcar también el contenido, de acuerdo a la prima que el cliente esté dispuesto a pagar.

En ese último punto, Morón señaló que es mejor ahorrar para un evento catastrófico, y no para cubrir artefactos que se pueden cubrir con ahorros, como televisores, refrigeradoras.

Para poder contratar un Seguro de Hogar se debe tener en orden los documentos de propiedad, como planos y títulos.

A tomar este seguro se puede elegir si se quiere hacerlo por una suma asegurada referencial o si se quiere que la aseguradora te pague el valor de reposición. Si la propiedad tiene áreas comunes, estas deben estar correctamente valorizadas. Hay que tener en cuenta que la aseguradora establecerá su riesgo y las primas de acuerdo a la ubicación. Por ejemplo, una vivienda frente al mar tiene mayor riesgo ante un maremoto que otra en una zona del centro de la ciudad.

Los seguros de hogar son ofrecidos por 4 compañías: Mapfre, Rímac, Pacífico, La Positiva y Chubb.

Fuente: APESEG, gestion.pe, peru21.pe

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Seguros domiciliarios: una pequeña inversión con grandes beneficios

Ante la ola de robos y e inseguridad ciudadana que afecta el país, además de los sismos o desastres naturales, una opción a considerar en esta coyuntura para sentirnos más seguros y tranquilos son los seguros domiciliarios.

Es importante tener en cuenta que, para la gran mayoría de personas, su vivienda, incluyendo los enseres, los electrodomésticos y productos tecnológicos, representa el grueso de su patrimonio.

¿Qué es un seguro domiciliario?
Un seguro domiciliario es aquel que protege los riesgos a los que la edificación en la que vives se expone, así como el contenido del hogar asegurado.

La Asociación Peruana de Empresas de Seguros (Apeseg) indica que existen 3 tipos de seguros.

1. Seguros hipotecarios: Protegen solo la edificación, es decir, cubren la construcción ante cualquier desastre como un terremoto.

2. Seguros de hogar o integrales: No solo cubren la edificación ante cualquier eventualidad, sino también su contenido ante desastres y robos.

3. Seguros de alarma: Cuentan con los beneficios de los dos anteriores y con un sistema de monitoreo conectado a una central de alarmas.

El Gerente General de la Asociación Peruana de Empresas de Seguro (Apeseg), Raúl de Andrea, resalta la importancia de contar con una póliza en caso de eventos inesperados como terremotos, incendios, inundaciones, entre otros.

Actualmente solo el 5% de las viviendas en Lima cuenta con ello. Muchas veces no se toma en cuenta el beneficio de esta póliza.

Cuota de pago. En esta línea, comentó que el monto que cada uno deberá pagar varía dependiendo de las características del hogar. Cada casa o departamento tiene un valor distinto dependiendo de algunos factores como los acabados o la ubicación del inmueble. También existen diferencias entre lo que contiene cada casa.

“Las primas anuales de este tipo de seguros dependen directamente del valor de la propiedad y los artículos asegurados, pero en ningún caso representan un costo relativo alto”, señala.

Adquirir alguno de ellos puede costar desde S/. 35 soles al mes incluyendo impuestos.

El representante del gremio sugirió tomar en cuenta los siguientes puntos si está en tus planes adquirir este seguro:

Inversión. Considere esta póliza como un destino para su dinero y recuerde que luego del desastre natural no tendrá que recurrir a sus ahorros para encargarse de los arreglos.

Cobertura. Ante un terremoto, la cobertura incluye la reposición del valor comercial en el caso de departamentos. Mientras, por el derrumbe de una casa, la cobertura contempla la reconstrucción.

Bienes. El seguro cubre tanto el valor del inmueble como el contenido, en caso de sufrir un eventual robo o asalto.

Algunos consejos antes de contratar un seguro domiciliario:

  • Pregunta cuáles son las formas de pago. Encontrar un plan de pago que se amolde a tus posibilidades, permitirá que puedas cumplir puntualmente y siempre cuentes con los beneficios de tu seguro.
  • Pide una lista detallada de qué te cubre tu seguro. Conocer tus derechos y beneficios, permitirá que hagas mejor uso de tu seguro.
  • OJO: Saber que NO te cubre tu seguro es igual de importante. Es bueno siempre estar preparado para casos de emergencia y poder actuar de manera eficaz cuando no cuentes con tu seguro.
  • Tasación. Pregunta sobre los procedimientos de tasación de tus bienes. Es importante que esta sea real, verídica y certificada para no tener futuros problemas en caso de un siniestro.
  • Lee tu póliza. Los seguros, su cobertura y precios varían. Compara y elige el que mejor se amolde a tus necesidades.

Fuentes: Peru21, El Comercio

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Entregarán bonos de S/. 12 mil para reforzar casas ante sismos

Las familias ya pueden acceder a bono de S/. 12 mil para reforzar viviendas frente a sismo en 7 distritos de Lima.

El terremoto de 7.8 grados ocurrido en Nepal este 25 de abril ha encendido nuevamente la alarma en Lima.

El sismólogo Bryan Tucker, presidente y fundador de la GeoHazards International afirmó en un artículo del New York Times que Lima está dentro de las ciudades más vulnerables a sufrir un fuerte sismo que compare la devastación ocurrida en Nepal. Esto debido a que las fallas tectónicas están bajo tensión y que no existe una planificación urbana ni cultura de prevención de desastres naturales. Para Tucker la situación en Lima es mucho más grave por la escasa prevención de los pobladores al construir viviendas en las laderas o faldas de los cerros o de forma precaria sin un patrón urbanístico.

Lee aquí el artículo original (en inglés) donde el sismólogo Bryan Tucker, presidente y fundador de la GeoHazards International

LA BUENA NOTICIA: EL BONO DE PROTECCIÓN

Ante esta situación, El Ministerio de Vivienda informó que se encuentra abierta la convocatoria para que las familias en condición de pobreza de siete distritos de Lima puedan acceder a un bono regalo de S/.12 mil para el reforzamiento de casas vulnerables a sismos.

Los distritos que forman parte de este programa son Comas, Carabayllo, El Agustino, Independencia, Puente Piedra, San Juan de Lurigancho y Ventanilla.

El denominado Bono de Protección es un subsidio que brinda el Estado de manera gratuita con el objetivo de reforzar un área de la casa que pueda soportar sismos y salvaguardar la vida de las familias.

El Ministerio de Vivienda destinará, en una primera etapa, hasta S/. 100 millones para beneficiar alrededor de 10 mil hogares.

Para la entrega de Bonos, en primer lugar, se desarrolla un diagnóstico, a cargo del MVCS y el Centro Peruano Japonés de Investigaciones Sísmicas y Mitigación de Desastres (CISMID) de la Universidad Nacional de Ingeniería (UNI), con el fin de determinar si la vivienda es vulnerable y puede ser intervenida.

 
Para una mejor intervención, se han desarrollado tipologías de viviendas a reforzar, considerando soluciones diferentes. 

Aquí toda la información sobre el Bono de Protección de Viviendas Vulnerables a los Riesgos Sísmicos 

¿CÓMO ACCEDER AL BONO?

Son potenciales beneficiarios los hogares con viviendas autoconstruidas, con desgaste por antigüedad, que presenten rajaduras o paredes debilitadas por la humedad, y que estén situadas en las zonas de riesgo sísmico y que vivan en uno de los siete distritos mencionados.

Para acceder al Bono de Protección, las familias deben contar documentos que acrediten la propiedad de la vivienda, copia de DNI del propietario y deben haber sido calificadas por el Sistema de Focalización de Hogares (SISFOH) como hogares en situación de pobreza y pobreza extrema.

El bono, cuyo valor es de S/. 12 mil, no se entrega directamente a las familias beneficiarias, sino a las entidades técnicas que se encargarán de realizar los trabajos de reforzamiento de un área segura de no menos de 18 metros cuadrados dentro de cada vivienda.

El Bono de Protección incluye los materiales de construcción, la mano de obra y el apoyo profesional.

El Ministerio está brindando orientación vía telefónica: 2117930. Anexo: 5402

Conoce en esta infografía cómo funciona el Bono de Protección (haz clic en la imagen y descárgala en PDF)

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Fuente: vivienda.gob.pe, Andina


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