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Solo 3 de cada 100 viviendas están aseguradas contra sismos en el Perú, según Apeseg

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La casa propia es el mayor activo que tienen muchas familias, sin embargo está generalmente desprotegido y se estima que, mientras que el 25% de los vehículos tienen seguro contra todo riesgo, solo 3% de las viviendas en Perú tienen un seguro. Aun cuando el valor de nuestra vivienda podría ser diez veces el valor de nuestro auto, con seguros de casa que pueden costar un tercio o menos que los seguros de auto.

A pesar de que nuestro país está ubicado en una zona de gran actividad sísmica, además de estar expuesto a otros fenómenos naturales, solo el 3.3% (234,300) de 7.1 millones de viviendas cuenta con un seguro patrimonial, señaló la Asociación Peruana de Empresas de Seguros (Apeseg).

Esto quiere decir que unos 6’865,700 (96.7%) de inmuebles están expuestos a este riesgos como incendios, terremotos, huaicos y otros fenómenos de la naturales.

Asegurar una vivienda, sobre todo en un país sísmico como el Perú, es una de las mejores formas de proteger financieramente a la familia.

Dos terremotos han azotado seis ciudades de México en menos de dos semanas este mes de setiem. El último, ocurrido ayer, va dejando hasta ahora 225 muertos y ha destruido escuelas y casas.

¿Cuánto cuesta asegurar tu casa contra un terremoto?

Eduardo Morón, presidente de Apeseg explicó que la tasa que cobra un seguro tiene una escala de 2 por mil.

Para un departamento que cuesta US$ 200,000 el seguro puede salir a S/ 5 al día. “Por una casa de US$ 100,000, estás hablando de S/ 2.5 al día”, dijo.

Para viviendas de clase media que tienen un valor de US$ 150,000, el costo podría ser S/ 1,000 al año, a razón de S/ 3 al día, estimó. “De querer asegurar el contenido, pasas a un punto más, dos puntos más”, afirmó.

Los seguros de hogar o para la infraestructura de la vivienda pueden abarcar también el contenido, de acuerdo a la prima que el cliente esté dispuesto a pagar.

En ese último punto, Morón señaló que es mejor ahorrar para un evento catastrófico, y no para cubrir artefactos que se pueden cubrir con ahorros, como televisores, refrigeradoras.

Para poder contratar un Seguro de Hogar se debe tener en orden los documentos de propiedad, como planos y títulos.

A tomar este seguro se puede elegir si se quiere hacerlo por una suma asegurada referencial o si se quiere que la aseguradora te pague el valor de reposición. Si la propiedad tiene áreas comunes, estas deben estar correctamente valorizadas. Hay que tener en cuenta que la aseguradora establecerá su riesgo y las primas de acuerdo a la ubicación. Por ejemplo, una vivienda frente al mar tiene mayor riesgo ante un maremoto que otra en una zona del centro de la ciudad.

Los seguros de hogar son ofrecidos por 4 compañías: Mapfre, Rímac, Pacífico, La Positiva y Chubb.

Fuente: APESEG, gestion.pe, peru21.pe

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Seguros domiciliarios: una pequeña inversión con grandes beneficios

Ante la ola de robos y e inseguridad ciudadana que afecta el país, además de los sismos o desastres naturales, una opción a considerar en esta coyuntura para sentirnos más seguros y tranquilos son los seguros domiciliarios.

Es importante tener en cuenta que, para la gran mayoría de personas, su vivienda, incluyendo los enseres, los electrodomésticos y productos tecnológicos, representa el grueso de su patrimonio.

¿Qué es un seguro domiciliario?
Un seguro domiciliario es aquel que protege los riesgos a los que la edificación en la que vives se expone, así como el contenido del hogar asegurado.

La Asociación Peruana de Empresas de Seguros (Apeseg) indica que existen 3 tipos de seguros.

1. Seguros hipotecarios: Protegen solo la edificación, es decir, cubren la construcción ante cualquier desastre como un terremoto.

2. Seguros de hogar o integrales: No solo cubren la edificación ante cualquier eventualidad, sino también su contenido ante desastres y robos.

3. Seguros de alarma: Cuentan con los beneficios de los dos anteriores y con un sistema de monitoreo conectado a una central de alarmas.

El Gerente General de la Asociación Peruana de Empresas de Seguro (Apeseg), Raúl de Andrea, resalta la importancia de contar con una póliza en caso de eventos inesperados como terremotos, incendios, inundaciones, entre otros.

Actualmente solo el 5% de las viviendas en Lima cuenta con ello. Muchas veces no se toma en cuenta el beneficio de esta póliza.

Cuota de pago. En esta línea, comentó que el monto que cada uno deberá pagar varía dependiendo de las características del hogar. Cada casa o departamento tiene un valor distinto dependiendo de algunos factores como los acabados o la ubicación del inmueble. También existen diferencias entre lo que contiene cada casa.

“Las primas anuales de este tipo de seguros dependen directamente del valor de la propiedad y los artículos asegurados, pero en ningún caso representan un costo relativo alto”, señala.

Adquirir alguno de ellos puede costar desde S/. 35 soles al mes incluyendo impuestos.

El representante del gremio sugirió tomar en cuenta los siguientes puntos si está en tus planes adquirir este seguro:

Inversión. Considere esta póliza como un destino para su dinero y recuerde que luego del desastre natural no tendrá que recurrir a sus ahorros para encargarse de los arreglos.

Cobertura. Ante un terremoto, la cobertura incluye la reposición del valor comercial en el caso de departamentos. Mientras, por el derrumbe de una casa, la cobertura contempla la reconstrucción.

Bienes. El seguro cubre tanto el valor del inmueble como el contenido, en caso de sufrir un eventual robo o asalto.

Algunos consejos antes de contratar un seguro domiciliario:

  • Pregunta cuáles son las formas de pago. Encontrar un plan de pago que se amolde a tus posibilidades, permitirá que puedas cumplir puntualmente y siempre cuentes con los beneficios de tu seguro.
  • Pide una lista detallada de qué te cubre tu seguro. Conocer tus derechos y beneficios, permitirá que hagas mejor uso de tu seguro.
  • OJO: Saber que NO te cubre tu seguro es igual de importante. Es bueno siempre estar preparado para casos de emergencia y poder actuar de manera eficaz cuando no cuentes con tu seguro.
  • Tasación. Pregunta sobre los procedimientos de tasación de tus bienes. Es importante que esta sea real, verídica y certificada para no tener futuros problemas en caso de un siniestro.
  • Lee tu póliza. Los seguros, su cobertura y precios varían. Compara y elige el que mejor se amolde a tus necesidades.

Fuentes: Peru21, El Comercio

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Entregarán bonos de S/. 12 mil para reforzar casas ante sismos

Las familias ya pueden acceder a bono de S/. 12 mil para reforzar viviendas frente a sismo en 7 distritos de Lima.

El terremoto de 7.8 grados ocurrido en Nepal este 25 de abril ha encendido nuevamente la alarma en Lima.

El sismólogo Bryan Tucker, presidente y fundador de la GeoHazards International afirmó en un artículo del New York Times que Lima está dentro de las ciudades más vulnerables a sufrir un fuerte sismo que compare la devastación ocurrida en Nepal. Esto debido a que las fallas tectónicas están bajo tensión y que no existe una planificación urbana ni cultura de prevención de desastres naturales. Para Tucker la situación en Lima es mucho más grave por la escasa prevención de los pobladores al construir viviendas en las laderas o faldas de los cerros o de forma precaria sin un patrón urbanístico.

Lee aquí el artículo original (en inglés) donde el sismólogo Bryan Tucker, presidente y fundador de la GeoHazards International

LA BUENA NOTICIA: EL BONO DE PROTECCIÓN

Ante esta situación, El Ministerio de Vivienda informó que se encuentra abierta la convocatoria para que las familias en condición de pobreza de siete distritos de Lima puedan acceder a un bono regalo de S/.12 mil para el reforzamiento de casas vulnerables a sismos.

Los distritos que forman parte de este programa son Comas, Carabayllo, El Agustino, Independencia, Puente Piedra, San Juan de Lurigancho y Ventanilla.

El denominado Bono de Protección es un subsidio que brinda el Estado de manera gratuita con el objetivo de reforzar un área de la casa que pueda soportar sismos y salvaguardar la vida de las familias.

El Ministerio de Vivienda destinará, en una primera etapa, hasta S/. 100 millones para beneficiar alrededor de 10 mil hogares.

Para la entrega de Bonos, en primer lugar, se desarrolla un diagnóstico, a cargo del MVCS y el Centro Peruano Japonés de Investigaciones Sísmicas y Mitigación de Desastres (CISMID) de la Universidad Nacional de Ingeniería (UNI), con el fin de determinar si la vivienda es vulnerable y puede ser intervenida.

 
Para una mejor intervención, se han desarrollado tipologías de viviendas a reforzar, considerando soluciones diferentes. 

Aquí toda la información sobre el Bono de Protección de Viviendas Vulnerables a los Riesgos Sísmicos 

¿CÓMO ACCEDER AL BONO?

Son potenciales beneficiarios los hogares con viviendas autoconstruidas, con desgaste por antigüedad, que presenten rajaduras o paredes debilitadas por la humedad, y que estén situadas en las zonas de riesgo sísmico y que vivan en uno de los siete distritos mencionados.

Para acceder al Bono de Protección, las familias deben contar documentos que acrediten la propiedad de la vivienda, copia de DNI del propietario y deben haber sido calificadas por el Sistema de Focalización de Hogares (SISFOH) como hogares en situación de pobreza y pobreza extrema.

El bono, cuyo valor es de S/. 12 mil, no se entrega directamente a las familias beneficiarias, sino a las entidades técnicas que se encargarán de realizar los trabajos de reforzamiento de un área segura de no menos de 18 metros cuadrados dentro de cada vivienda.

El Bono de Protección incluye los materiales de construcción, la mano de obra y el apoyo profesional.

El Ministerio está brindando orientación vía telefónica: 2117930. Anexo: 5402

Conoce en esta infografía cómo funciona el Bono de Protección (haz clic en la imagen y descárgala en PDF)

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Fuente: vivienda.gob.pe, Andina


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¿Sabes qué es el Bono de Protección de Viviendas Vulnerables a los Riesgos Sísmicos?

¿QUÉ ES?

Es una ayuda económica que otorga el Estado a una familia de manera gratuita, para reforzar una habitación existente de la casa para que pueda soportar los temblores fuertes.

Dicho bono, tiene como objetivo reducir la vulnerabilidad de los efectos de eventos sísmicos, a favor de los hogares en situación de pobreza sin cargo a restitución por estos. ES GRATUITO.

Nuestro país está ubicado en una zona altamente sísmica, existiendo la probabilidad que ocurra un evento de gran magnitud. Un sismo de magnitud 8,5 grados en escala de Richter sería devastador para la ciudad capital, advierten estimaciones del Plan Metropolitano de Desarrollo Urbano para Lima y Callao (PLAM 2035).

La Cámara Peruana de la Construcción (Capeco) informa que el 60 % de las viviendas de Lima (alrededor de un millón) son producto de la autoconstrucción y, por ende, vulnerables a movimientos sísmicos.

«Se trata de construcciones que carecen de estudio técnico, a cargo de un maestro de obras, con materiales que no son de calidad y levantadas sin la fiscalización de los municipios distritales», explicó al rotativo el arquitecto Ricardo Arbulú, presidente del Comité de Edificaciones de Capeco. Todo esto aunado a un sistema financiero que no logra cubrir a la mayoría de familias pobres y en extrema pobreza.

En este marco, la Dirección General de Programas y Proyectos en Vivienda y Urbanismo, ha propuesto el refuerzo estructural de un cuarto seguro en viviendas vulnerables, mediante un subsidio administrado por el Fondo Mivivienda. Este subsidio es el Bono de Protección de Viviendas Vulnerables a los Riesgos Sísmicos.


¿CUÁLES SON LOS OBJETIVOS DE ESTE BONO?

  • Proteger la vida de familias en situación de pobreza.
  • Reducir los daños materiales y personales ante un movimiento sísmico.
  • Reforzar un ambiente de la casa (con un cuarto seguro) que sirva de refugio en caso de sismo y pueda soportar un movimiento telúrico de fuerte intensidad.


¿QUÉ INCLUYE?

Si tu vivienda no tiene columnas o vigas, hay rajaduras y las paredes están debilitas por la humedad, podrías ser bene­ciario para el recibir el BONO.

Los ingenieros evaluadores del Ministerio de Vivienda, visitarán tu casa para identi­car la zona que se convertirá en el Cuarto Seguro.

Los requisitos para ser bene­ciario son la copia del título de propiedad y del DNI del titular. Además debes ser cali­cado por el Sistema de Focalización de Hogares (SISFOH).

Si tu vivienda cali­ca, será una Entidad Técnica quien realice el reforzamiento del Cuarto Seguro. El BONO incluye GRATUITAMENTE los materiales, la mano de obra y la inspeción profesional.

Una vez que la entidad técnica haya concluido, tendrás el Cuarto Seguro en tu vivienda. Así tendrás dónde refugiarte cuando ocurra un temblor fuerte o terremoto.


¿QUIÉNES SERÁN BENEFICIADOS?

El Ministerio de Vivienda se encargará de identificar y determinar las zonas a ser intervenidas y el Sistema de Focalización de Hogares (SISFOH) determinará a los potenciales beneficiarios a través de su Sistema de información sobre las características socioeconómicas de los hogares, consolidadas en un Padrón General de Hogares – PGH.

Se determinará aquellas viviendas que cuenten con título de propiedad, y se encuentren dentro de la clasificación del SISFOH.

El Fondo Mivivienda – FMV verifica el cumplimiento de los requisitos de eligibilidad establecidos en el artículo 11 del Reglamento Operativo del Bono de Protección de Viviendas Vulnerables a los Riesgos Sísmicos.

Determinadas las viviendas que cumplan con los requisitos, se procede a realizar PLANOS DE UBICACIÓN por AA.HH. dentro de los cuales se reconocen a las viviendas en Pobreza Extrema (clasificación 1 y 2 del SISFOH) y pobreza No Extrema (clasificación 3 al 5 del SISFOH).


REQUISITOS

Los requisitos y condiciones para que las familias puedan acceder al bono son:

1) Ser propietarios de la vivienda a intervenir.

2) Estar dentro de la clasificación socioeconómica del nivel 1 al 5 establecido por el SISFOH. Que son los pobres extremos (20%de la población) y pobres no extremos (30% de la población)

3) Estar dentro del padrón de viviendas a intervenir, según el diagnóstico del Ministerio de Vivienda, Construcción y Saneamiento.

4) Vivienda inscrita en Registros Públicos o COFOPRI


DOCUMENTACIÓN A PRESENTAR:

  • Copia del DNI del propietario
  • Copia del Título de Propiedad.


Además:

  • Tu casa debe estar inscrita en Registros Públicos o COFOPRI.
  • El Bono está dirigido a los hogares en situación de pobreza, calificados por el Sistema de Focalización de Hogares (SISFOH).
  • No importa si ya has recibido apoyo habitacional del Estado (Techo Propio, Mivivienda o Banco de Materiales) con anterioridad.


¿ CÓMO ES EL PROCESO DE CALIFICACIÓN?

  1. El Ministerio de Vivienda publica el listado de elegibles por distrito.
  2. Se publica la Convocatoria.
  3. El FMV publica en la página web el listado de elegibles que remite el MVCS.
  4. La Entidad Técnica suscribe contrato con titulares de grupos elegibles. Luego, remite los contratos al FMV para solicitar el desembolso.
  5. Las Entidades Técnicas presentan carta ­fianza para desembolso del Bono.
  6. Se desembolsa el Bono a Entidades Técnicas.
  7. Las Entidades Técnicas, presentan los expedientes técnicos para su revisión.
  8. El Ministerio de Vivienda califíca los expedientes técnicos y una vez aprobados, remite las listas al Fondo MiVivienda.
  9. Se ejecutan los reforzamientos de las viviendas aprobadas. Supervisión.
  10. Las Entidades Técnicas solicitan el Acta de veri­cación de obra. El Ministerio de Vivienda hace la veri­cación de obra y suscribe el acta de aceptación de obra.
  11. Se libera la Garantía.

* Las Entidades Técnicas (ET), son las personas naturales o jurídicas registradas ante el FMV, las cuales suscriben contrato de ejecución de obra con las familias y ejecutan las viviendas.


INFORMACIÓN CLAVE:

1. Antecedente Normativo:

Mediante el artículo 9 de la Ley 30191:
“Ley que establece medidas para la prevención, mitigación y adecuada preparación para la respuesta ante situaciones de desastre”, se creó el BONO DE PROTECCIÓN DE VIVIENDAS VULNERABLES A LOS RIESGOS SÍSMICOS, como parte de la política sectorial del Ministerio de Vivienda, Construcción y Saneamiento para la reducción de la vulnerabilidad de los efectos de los riesgos sísmicos.


2. Enlaces de interés y publicación de convocatorias:

» Toda la informacion detallada las convocatorias son publicadas aquí
» Lea el Reglamento aquí
» Tríptico informativo


3. Aconseja a las personas que lo necesiten acudan al Ministerio de Vivienda por esta ayuda. Comparte esta información. Todo el proceso para recibir este BONO es GRATIS.

Oficinas de Atención al ciudadano:
Dirección General de Programas y Proyectos en Vivienda y Urbanismo
Ministerio de Vivienda, Construcción y Saneamiento
Jirón Cuzco 177. Piso 10. Centro de Lima.
Teléfono: 2117930. Anexo: 5402
www.vivienda.gob.pe


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